Corrigir ou reparar o crédito mau, ou se reunir e fortalecer a dívida do cartão ou cartões MasterCard e Visa
Como a pontuação ou relatórios de crédito estão se tornando mais importante, os consumidores estão tomando mais conta das suas três dígitos e querem saber como eles podem melhorar o seu crédito.
O crédito que aconselha os consumidores a pagar o saldo?
Posso aumentar minha pontuação ou relatório de crédito através do encerramento de crédito inativo?
Devo assinar um relatório do serviço $ 99 de crédito?
Como posso trabalhar com meus credores para obter as contas pagas?
Posso obter empréstimos para remover o cancelamento do meu relatório de crédito?
Eu deveria negociar com uma agência de cobrança ou o credor?
Será que o crédito ao consumo aconselhamento para ajudar as pessoas a sair da dívida do cartão de crédito através do pagamento dos saldos?
Um consumidor de serviços de aconselhamento de crédito irá ajudá-lo a sair do âmbito da dívida de cartão de crédito, mas é seu dinheiro, e não o seu dinheiro, que faz o trabalho.
Um serviço de aconselhamento de crédito para negociar com os credores para organizar um cronograma de pagamento e pode ser capaz de reduzir a taxa de juros de seus cartões de crédito. Usando um serviço de aconselhamento de crédito pode afetar sua classificação de crédito devido aos seus credores em mente que suas contas não são pagas de acordo com as condições do crédito original.
Dito isto, há menos estigma ligado ao aconselhamento de crédito que a falência não seriam exibidos no seu relatório de crédito. Considere aconselhamento de crédito, se você não conseguir descobrir uma maneira de sair de debaixo da sua carga da dívida atual.
Lembre-se que, embora a maioria dos serviços de aconselhamento de crédito são organizações sem fins lucrativos, isso não significa que eles não vão cobrar uma taxa por seus serviços. A maioria das agências obter pelo menos parte de sua compensação no pagamento de seus credores.
Se você está pensando em usar uma empresa de aconselhamento ao crédito, você deve entrevistar pelo menos duas empresas diferentes, e rever seus contratos, por escrito, antes de assinar qualquer acordo para assinar um serviço. Este site oferece conselhos sobre a FTC para fazer perguntas na entrevista.
Crédito aconselhamento pode ajudar a encontrar as agências em sua área, ou mesmo em um advogado. Há também um processo de certificação profissional que é certificado Consumer Credit Counselors.
Pergunte as empresas que você está entrevistando se seus conselheiros têm esta certificação, e se pode ser atribuído a uma placa-certificados.
Posso aumentar minha pontuação ou relatório de crédito através do encerramento de contas inativas de crédito?
Lenders olhar em seu relatório de crédito para ver se eles podem segurar o crédito de forma responsável, mas também recebe uma pontuação ou um relatório de crédito de crédito relatórios agências. Estes resultados são conhecidos genericamente como contagens de FICO. Isso porque o crédito que relata agências uso Fair, Isaac & Company para criar seus modelos de credit scoring exclusivamente.
Um modelo de pontuação de crédito estimativas de crédito com base nas informações em seu relatório de crédito. Linhas de crédito pendentes não são ruins, mas pode reduzir a quantidade de dinheiro que um credor hipotecário dispostos a emprestar. Isso porque o credor não pode parar de usar essas linhas, e se você extrapolar-se que são menos propensos a fazer o pagamento da hipoteca.
Segundo o site da Fair Isaac, encerramento de contas como uma estratégia de curto prazo para aumentar sua pontuação ou relatório de crédito não é recomendado. Aqui estão algumas sugestões para o site para melhorar sua pontuação ou relatório de crédito:
Pague suas contas em dia. Pagamentos inadimplentes e coleções podem ter um impacto negativo sobre a pontuação ou relatório.
Manter equilíbrios de baixa sobre os cartões de crédito e “outras renováveis”. High dívida pode afetar uma pontuação.
Aplicar e abrir novas contas de crédito somente quando necessário. Não abrir contas apenas para ter um melhor mix de crédito – que provavelmente não irá aumentar a sua pontuação ou relatório.
Pagar a dívida ao invés de movê-lo. Além disso, não fechar cartões utilizados como uma estratégia de curto prazo para aumentar sua pontuação ou relatório. Dada a mesma quantidade, mas com menor número de contas abertas podem diminuir sua pontuação ou relatório.
Certifique-se que as informações em seu relatório de crédito está correto. Isso não afetará a sua pontuação para solicitar e analisar seu relatório de crédito próprio. Se você encontrar erros, contate o departamento de crédito e seu credor.
Estão vendo o quadro inteiro e você deve, também. Uma conta não vai fazer ou quebrar sua pontuação ou relatório de crédito e limitar sua capacidade de obter uma hipoteca. Olhe para todos os seus relacionamentos de crédito em circulação.
Uma maneira de ver onde ele está agora requisitando uma cópia de seu relatório ou contagem de FICO de Fair Isaac, em parceria com a Equifax – que a agência. O preço introdutório de $ 12,95 é razoável quando se considera que na maioria dos estados está carregado $ 9 para uma cópia de seu relatório de crédito e $ 12,95 para os dois uma cópia do seu relatório de crédito Equifax e pontuação ou relatório FICO.
Costumo receber visitas de ter o meu relatório de crédito que foi enviado para uma taxa anual de US $ 99. Devo subscrever um destes serviços ou eu posso conseguir esses relatórios em outro lugar?
Os relatórios de crédito são notórios por seus erros, é uma boa idéia para verificar pelo menos uma vez por ano, de modo que você pode cortar qualquer problema real. Os três relatórios de crédito que importa são os seguintes:
Equifax: (800) 685-1111
Experian: (888) 397-3742
TransUnion: (800) 916-8800
Você não deve pagar mais de US $ 9 para um único relatório de crédito, e dependendo da sua localização e seu histórico de crédito pode ser capaz de obter o seu relatório de crédito livre.
O crédito relatórios agências vendem diversos serviços para pessoas que querem manter seus dedos sobre o pulso de suas classificações de crédito, ou são nervosos sobre roubo de identidade. Visite os sites para ver o que eles têm para oferecer – e esperar para pagar menos do que um C-Note.
FICO pontuação ou relatório
Sua contagem de FICO é um rating de crédito feitas por Fair, Isaac and Co. Ele é usado pela maioria dos credores para ajudar a decidir se você é um bom risco de crédito. Fair, Isaac tritura os números em seu relatório de crédito, e cospe para fora uma pontuação ou relatório entre 300 e 850. A baixa pontuação ou relatório diz que você é um risco de crédito ruim, ou relatório de uma pontuação de 750 ou mais o coloca em posição vantajosa.
Aqui estão os fatores considerados no cálculo de sua pontuação FICO ou relatório uma estimativa de quanto intensamente cada fator pode ser ponderados.
Passado histórico de pagamentos (35 por cento): falências, pagamentos atrasados, contas vencidas e anexos salarial
Vencimento de crédito (30 por cento): valor devido sobre as contas, a proporção dos saldos para o total dos limites de crédito
Duração do crédito de tempo estabelecido (15 por cento): tempo decorrido desde contas abertas, tempo de atividade da conta
Busca e aquisição de novos créditos (10 por cento): número de pedidos de crédito recente, o número de contas recém-inaugurado
Tipos de crédito estabelecido (10 por cento): número de diferentes tipos de contas (cartões de crédito, contas de varejo, empréstimos hipotecários)
Visite o site da Fair Isaac para mais informações sobre o que ajuda e dificulta a sua pontuação de crédito ou relatório.
Como posso trabalhar com meus credores para conseguir as contas pagas?
Eu não sei qual o tipo de credores que você está lidando, mas os passos de se escavar fora do débito deve ser aplicável à maioria delas:
Para chegar a sua casa financeira em ordem de prioridade, e entender que vai levar tempo, energia e organização.
Faça uma pasta para cada credor, contendo o seguinte:
- Os projetos de lei.
- Um registro das datas e os montantes depositados nas contas.
- Um registro de todos os contatos que você faz ou tenta fazer sobre dívida, incluindo a data e hora, nome e cargo da pessoa de contato ea natureza do contato (se falamos por telefone ou deixou uma mensagem de voz) , resumo da conversa.
Estabelecer uma lista mestra de todas as pessoas que devem dinheiro a. Incluir o nome do credor, o montante, taxa de juros eo pagamento mínimo mensal.
Determinar o montante da renda após impostos irá trabalhar e qual o seu custo de vida nua não, contando com a dívida. Incluem os montantes que você precisa deixar de lado a cada mês para fazer almofada trimestral ou anual de pagamentos, tais como seguros e impostos, e pouco espaço para qualquer despesa que você esqueceu de escrever. A diferença entre o que se passa eo que é que você vai ter que pagar suas dívidas.
Estimando o que você pode pagar a cada credor.
Em contacto com cada credor, explicar a sua situação, pedir desculpas para os atrasos nos pagamentos e estaduais quanto você pode pagar a cada mês. Coloque todos os acordos, negociações e ofertas por escrito.
Se a maior parte de sua dívida é com cartões de crédito e lojas de departamentos e por isso é inseguro, e está golpeando zero em suas tentativas para lidar com os credores, uma visita ao escritório local do Consumidor Assessoria crédito poderia ajudar. Não há cobrança para a consulta inicial, por isso não faz mal para falar com eles.
CCCS é financiada por empresas de cartão de crédito. No entanto, um conselheiro pode ajudá-lo a encontrar as agências de cobrança de suas costas, e negociar prazos de amortização que você pode pagar. Será mostrada em seu relatório de crédito se você se inscrever em um programa de CCCS consolidação da dívida. No entanto, se seu rating de crédito tenha tomado uma surra então seria realmente não interessa.
Se você estiver em uma posição onde CCCS não pode ajudar, e você nunca será capaz de limpar as suas contas, o último recurso é a falência. Para uma visão geral do Capítulo 7 e Capítulo 11 regras de falência, consulte “Seduzidos pela facilidade de crédito.
Ninguém sem um fundo de emergência deve definir uma agora. Sem um fundo, o caos financeiro pode ser devastador.
Posso obter empréstimos para remover o cancelamento do meu relatório de crédito?
Quando um credor renuncie a cobrança de uma dívida, pedindo o cancelamento da dívida, ele permanece em seu relatório de crédito para sete anos a contar da data da última atividade. Normalmente você não pode chegar o credor para retirar a carga-off, no entanto, não existe nada de errado em perguntar.
O que eu realmente quero concentrar-se ter a carga foi relatada como paga na totalidade, mesmo se você negociar uma solução.
Se a conta estiver com uma agência de cobrança deve negociar com eles ou o credor?
Negociar com a agência de coleção é provavelmente o melhor desde que a tocha foi passada para ele. Se os colecionadores pararam de chamá-lo, significa que eles não estão otimistas sobre a obtenção de pagar, e você está na melhor posição para negociar um acordo mutuamente benéfico.
Aqui estão algumas dicas de negociação:
Negociar cara a cara em vez de por telefone, se possível.
Faça a nomeação no início da manhã.
Definir uma meta – encerramento antes do almoço.
Converse com a pessoa que pode tomar a decisão de liquidação.
Seja cortês e útil, mas não oferece nenhuma informação sobre o seu local de trabalho ou um banco.
Saiba o que você pode pagar, e não aceita mais.
Ofereça o que você pode, 40 centavos ou 50 centavos. Quando o coletor de recusa, perguntar o que vai levar. Não concordo com uma quantia que é mais do que você pode pagar.
Esteja preparado para fornecer mão – ou enviar por correio durante a noite – uma ordem de dinheiro ou cheque administrativo, logo que foi alcançado um acordo
Obtenha tudo o que tenho acordado por escrito antes de você pagar. Se você estiver fazendo isso por telefone, ter preparado um número de fax para que eles possam enviar-lhe uma declaração de que tiver sido acordado antes de entregar um cheque administrativo ou ordem de pagamento.
Como pode ser ruim de crédito legalmente reparado?
É seu direito ea responsabilidade de garantir a precisão dos itens em seus relatórios de crédito. Se a informação é registrada em seus relatórios de crédito não representar fielmente o seu comportamento como consumidor, então você tem o direito de solicitar que as informações questionáveis ser removidos de seus relatórios. O Fair Credit Reporting Act (FCRA), Fair Credit Billing Act (FCBa) ea Feira Collection Practices Act (FDCPA) permitir-lhe o direito legal para disputar itens imprecisas sobre seus relatórios de crédito com agências de crédito e os credores individuais.
O método mais popular para o restabelecimento do crédito mau é a disputa departamento de crédito. Devido ao Fair Credit Reporting Act, você tem o direito de contestar e remover quaisquer itens em seu relatório de crédito que você acredita que é impreciso, inoportuna, enganadora, tendenciosa, incompleta ou não verificadas.
Quando um item de disputa de crédito duvidoso negativa com os departamentos de crédito, você é obrigado a realizar um inquérito para determinar se o item é listado em seus relatórios de crédito. Se o crédito não pode verificar a veracidade desta questão, aqui são necessários para corrigir a lista completa ou removê-lo de seu relatório de crédito.
Outro aspecto do reparo do crédito está a trabalhar com seus credores para eliminar pontos negativos de seus relatórios de crédito. Seus credores têm a capacidade de eliminar pontos negativos de seus relatórios de crédito a qualquer momento. Com mais credores cooperativa, às vezes simplesmente perguntar credores para ajustar ou excluir uma lista negativa de crédito. Em situações onde a abordagem não-confronto, não é suficiente, os actos de protecção do consumidor fornecer várias ferramentas para forçar os credores e as agências de coleção para testar a exatidão das contas relatadas.
Ao utilizar alguns ou todos os seus direitos legais ao crédito de informação justa e precisa, milhares de pessoas jurídica e restaurado com sucesso seu crédito e aumentar a sua pontuação de crédito.
O que diz a lei sobre como reparar seu crédito?
Como as agências de crédito de seus processos informatizados e expandiu seu alcance e influência nos anos 1960 e início dos anos 1970, as reclamações dos consumidores começaram a se acumular no FTC e os escritórios da Procuradoria Geral. As agências de crédito tornou-se rapidamente a burocracia enorme que só perde em tamanho para o governo federal. No entanto, as agências de crédito expressamente serviu apenas as necessidades de seus clientes, entidades que concedem crédito.
Muitos consumidores foram negativamente impactados por agências de crédito, mas não tinha como corrigir ou alterar suas informações de crédito. O consumidor americano estava completamente à mercê das agências de crédito. U. S. O Congresso aprovou o Fair Credit Reporting Act (FCRA) em 1971 para garantir que os departamentos de crédito investigar os itens de crédito contestado pelos consumidores. Esta lei federal definir diretrizes processual que deu aos consumidores o direito de contestar a exactidão, validade e verificabilidade das listagens de crédito constantes do seu relatório de crédito ao consumidor. Exige também que o departamento de crédito reparar qualquer anúncio de crédito se era imprecisa ou não pôde ser verificada.
Em teoria, o FCRA encargos das agências de crédito com responsabilidade para o consumidor eo credor. Na realidade, as agências de crédito resistir, se ressentem, e rejeitar litígios de consumo. As agências de crédito e não podem ser deixados sozinhos para fazer um lucro. E cada vez que um consumidor desafios de seu crédito, é perda de lucros.
Bureaus de crédito, para defender os seus lucros através da construção de muros de táticas, incluindo os pedidos de informações, esclarecimentos e identificação adicional. A grande maioria dos consumidores desistem antes mesmo de receber cópias de relatórios de crédito. Se um consumidor consegue obter um relatório de crédito, decifrar a informação codificada, escrever uma disputa coerente, e-mail, escritórios ainda pode encontrar alguma razão para ignorar o desafio. O sistema de disputa inteiro é projetado para frustrar e desencorajar os consumidores.
Muitos consumidores têm a idéia de que agências de crédito devem concluir o seu inquérito no prazo de trinta dias ou ser obrigado a remover todas as informações contestadas. Eles ameaçam processar a agências de crédito se não concluiu o inquérito no tempo e reparar seu crédito. Na prática, tal pensamento é delirante. Ninguém obriga os departamentos de crédito para fazer nada.
Listas No entanto, se apresentar uma carta disputa válida, eo departamento de crédito investiga o conflito, as chances de sucesso são boas – ou negativos não são precisas! Precisão na verdade tem pouco a ver com a remoção de elementos negativos.
Se uma agência de crédito não é possível verificar um item antes de concluir o inquérito, o item será removido. Muitos provedores de credores simplesmente são relutantes em aproveitar o tempo para verificar os dados. Apesar de agências de crédito pode estar na informação históricos de crédito empresarial, concedem credor não são.
Qual é a verdade sobre as empresas de reparação de crédito? Podem realmente fazer o que eles dizem que podem fazer?
Reparação de crédito Muitas “empresas reivindicam remover negativa de crédito com o súbito de um pulso. Seus anúncios fazer afirmações ousadas e garantias de volta o dinheiro, “Falência de privilégios fiscais, julgamentos … não há problema! Cem por cento garantido! Relatório de Crédito 100% limpo em 30 dias! “Eles podem realmente fazer essas garantias de varrer?
Embora algumas empresas de reparação de crédito são fraudes simples, outros não são fraudes e eles usam o processo de disputa para obter resultados impressionantes. Na verdade, eliminar milhares de anúncios negativos de crédito todos os dias – independentemente de os anúncios estão tecnicamente precisas. Na verdade, a fraude do reparo do crédito é menos comum hoje é de cinco anos. Vigorosa varreduras de regulamentação pelo Estado e pelos reguladores federais cancelaram a maioria dos ilegítima (e alguns dos legítimos) As empresas de reparação de crédito.
Infelizmente, é arriscado confiar em ninguém para ajudá-lo a reparar seu crédito. Estima-se que as companhias do reparo do crédito tem bilked americanos com mais de cinqüenta milhões de dólares. A maioria das empresas de reparação de crédito foram iniciados por empresários com uma propensão para o marketing. Os consumidores reuniram-se a esses médicos “crédito” para descobrir somente que suas propagandas provou muito mais impressionante do que os seus resultados. Contratação de uma empresa de reparação de crédito é como jogar roleta russa. Muitos deles são eficazes e legítimas, mas é difícil dizer um truque do artigo real.
Trabalhar no labirinto bureau de crédito exige um conhecimento substancial de fundo, o conhecimento que é necessário as empresas de crédito reparação anos para aprender. Na verdade, os E.U. District Court Judge J. Wexler entrou o seguinte parecer jurídico no suplemento Federal. “Desde que permite a terceiros para ajudar os consumidores provavelmente resultará na correção urgente de relatórios de crédito, irá promover no âmbito da [Fair Credit Reporting] Atos”.
Assim, as empresas de reparação de crédito pode realmente garantir resultados?
De jeito nenhum! Nenhuma empresa de reparação de crédito é tão boa que ele pode garantir um resultado específico. Seria como um advogado de defesa garante que o júri do seu cliente é inocente. As garantias são um sinal claro de fraude de reparação de crédito. A garantia, quando o crédito reparação empresa promete um reembolso se certos resultados não acontecem, o melhor, a afirmação mais realista.
Necessita de ajuda, que fixa os seus problemas de crédito?
Saiba como você pode melhorar sua pontuação de crédito
E obter o seu crédito de volta ao normal!
• 30 dias para um melhor relatório de crédito
GRÁTIS curso de reparação de crédito e-mail
• Guia do advogado para reparo do crédito
Saiba dicas de um advogado comprovada reparação de crédito
- Reparação de crédito
Contratar um serviço profissional – obter uma consulta grátis
Não surpreendentemente, os departamentos de crédito ter declarado guerra contra as empresas de reparação de crédito e instruções sobre como vender “do it yourself. O crédito das empresas de reparação nos escritórios de castigar os meios de comunicação e da literatura para enviar anti-reparação de crédito para qualquer um suspeito de utilizar os serviços de reparação de crédito. O escritório negam veementemente que a informação precisa ser removida de um relatório de crédito.
Algum tempo atrás, um casal no noroeste dos Estados Unidos, que utilizou os serviços de um crédito reparação legítima, recebeu uma carta mordaz de reprovação de seu departamento de crédito local. A carta castigou a contar com os “métodos de reparação de crédito antiético”, e apontou como todos os seus esforços não deram em nada. “Como se vê,” carta de punição “, relata o seu crédito permanecem inalteradas.” O casal estava confusa, porque quase todos os seus muitos anúncios negativos de crédito, incluindo a falência, há muito havia sido excluída.
A simples verdade é que tem de suportar o crédito mau de sete a dez anos. Você pode reparar seu crédito em um período muito mais curto.
No entanto, você decidir enfrentar os desafios de crédito, perceber que, independentemente do que você pode ouvir na mídia, antes de milhares de pessoas procuraram ajuda e consertou seu crédito. Você pode mostrar sua casa, carro e cartões de crédito. Apesar dos artigos de jornal, reportagens de televisão, anúncios e bureau de crédito, ao contrário, você pode reparar seu crédito.
Quanto tempo pode manter os departamentos de crédito um ponto negativo no meu relatório de crédito e quais ações irá reiniciar essa data?
Sobre esta questão, há muita confusão. Quase todos os assim chamados especialistas de reparação de crédito têm uma visão diferente em relação ao relatório do período de crédito real permitido por lei.
A maioria dos anúncios negativos podem ser salvos no seu relatório de crédito por um período de 7 anos a contar da data em que foi o último relatório antes do fim de reparar-se. Isto significa que se você estava atrasado todos os meses de março a agosto de 1995, data da última actividade, seria em agosto de 1995. Neste caso, o problema é devido a reparar-se em agosto de 2002. Você não tem que viver com 7 anos de mau crédito!
Existem várias excepções à regra de sete. Falências pode ser relatado por 10 anos a contar da data em que foi apurado em processo de falência. Liens e julgamentos podem ser relatados por sete anos ou até que o estatuto de limitações no mesmo ano, o Estado (geralmente entre sete e dez) se esgotar, o que for maior. No entanto agências de crédito, geralmente manter estas listas no relatório para o período de sete anos, independentemente do local estatuto de limitações, a menos que o primeiro reparo.
A exceção é interessante no caso de uma lista negativa tem sido enviado para coleções ou tenham sido praticados fora. Limite de sete anos começa 180 dias após o atraso no pagamento antes do último foi cobrado ou enviado para coleções. Em outras palavras, se você não pagar uma factura individual de janeiro a março, eo credor enviado a conta para coleções em junho, a lista negativa permaneceria em seu relatório de 7 e 1 / 2 anos após o último pagamento Março a menos que você reparar o seu crédito em primeiro lugar.
Quanto tempo as agências de crédito têm de responder a uma carta disputa quando você tenta a reparação de crédito?
Na versão mais recente da Fair Credit Reporting Act, bureaus de crédito deve preencher um novo inquérito no prazo de 30 dias depois de receber uma carta a disputa para os consumidores.
No entanto, o departamento de crédito ainda tem o direito de considerar uma carta disputa “frívolo e irrelevante” para o seu próprio critério, se sentir que alguém está tentando reparar o crédito. Enquanto as agências de crédito se ter cuidado para não abusar desse privilégio, a considerar praticamente qualquer disputa frívola ou irrelevantes, sem ter que justificar a sua decisão ou ponto de métodos de reparação de crédito. Saiba como obter crédito reparar as empresas a tomarem medidas positivas em sua disputa.
Enquanto o departamento de crédito é necessário para completar o seu inquérito em 30 dias ou menos, o consumidor tem pouco recurso contra eles se não o fazem. Muitos consumidores assumem que o departamento de crédito deve reparar todas as reivindicações contestado se a investigação não for concluída dentro do prazo exigido. Este não é o caso. O bureau de crédito pode demorar tanto tempo como ele gosta de reparação de crédito. A única forma real de um consumidor poderia ter seria o de unir uma classe acção judicial para punir o Instituto de tomar muito tempo. At Trans União, por exemplo, é prática comum para receber a carta de litígios de reparação de crédito, tomar uma ou duas semanas para o processamento, então o consumidor enviar uma carta dizendo que a nova pesquisa começará na data em que a disputa reparação de crédito foi finalmente processado. Isso muitas vezes dá-lhes um total de seis semanas a contar da data de recepção da disputa para concluir o inquérito.
Como faço para pontuação ou relatório de crédito de uma pessoa afetam seu crédito?
Sua pontuação ou relatório de crédito é usado por qualquer empréstimo de dinheiro. As empresas de cartão de crédito, empréstimos home da equidade, auto emprestadores do empréstimo e sociedades financeiras toda a utilização de um modelo criado por Fair, Isaac and Co., San Rafael, Califórnia, a empresa que foi pioneira na pontuação ou relatório de crédito de 40 anos e domina o campo hoje. Esta pontuação ou relatório é mais frequentemente conhecida como Fico, e serve como um resumo do seu histórico de crédito.
A baixa pontuação ou relatório pode aumentar o preço do seu empréstimo e uma pontuação muito baixa ou relatório pode significar a negação do seu empréstimo na íntegra. Aqui estão os percentuais aproximados que determinam a sua contagem de FICO ou relatório.
Histórico de pagamento (35%). O principal fator que irá determinar a sua contagem de FICO é o seu histórico de pagamento de base. O número de dívidas que tem, todas as contas enviadas à cobrança, falências, etc .. O mais recente problema, menor a sua pontuação ou relatório.
Liquidar o débito (-30%). São os seus cartões maxed para fora? Balanças de alta ou mais precisamente, as posições que estão perto de seu limite de crédito pode afetar negativamente a sua pontuação. Mantenha seus saldos inferiores a 30%.
Duração do histórico de crédito (15%). Quanto tempo ele tem sido aberto para as suas contas? Quanto mais, melhor.
Estudos recentes (10%). Cada vez que você aplicar para o crédito de qualquer tipo, você cria um inquérito em seu relatório de crédito. Muitas perguntas impactar negativamente a sua pontuação ou relatório.
Tipos de crédito em uso (10%). Empréstimos correntes das companhias de financiamento. Quantos e quanto.
Ou relatório de sua pontuação irá variar entre 300 e 870. Quanto maior for a melhor. Quanto maior a sua pontuação ou relatório, diminui o risco de crédito. Os números exatos diferem por instituição de empréstimo, mas a taxa de aprovação média ou alta no relatório de 680 ou superior. Muchas veces su puntuación o reporte de crédito se ha tomado de las tres compañías de informes y la puntuación o reporte media o porcentaje medio es utilizado.
Dependiendo de la institución de crédito, su puntuación o reporte puede costar. Algunos prestamistas cobran una tasa de interés más altas si su puntuación o reporte es inferior a 600.
Cuando usted solicite su puntuación o reporte de crédito no viene directamente de FICO. En su lugar, cada oficina tiene su propia versión del sistema de calificación con su propio nombre.
Equifax es llamado Beacon
Trans Union es Empirica
Experian Experian / Fair Isaac
Una puntuación o reporte de crédito de 680 o más pueden ahorrar dinero, especialmente para los préstamos de vivienda. Si usted está considerando un préstamo significativo que usted querrá estar seguro de crédito para ver sus primeros informes. Si los elementos negativos aparecen en su informe que usted tiene dos opciones. Vivir con ella durante 7 a 10 años o disputa estos elementos. Para obtener información más detallada sobre cómo reparar el mal crédito