O custo de falência de fazer ou auxílio-escritório de advocacia orientado no capítulo 7 e 13
NOTA: Você pode pedir falência. Em outubro de 2005, as regras de falência foram adicionados, incluindo:
Quase todos devem completar crédito e dívida aconselhamento antes e após a falência. Há taxas para ambos os conselhos, mas as pessoas com baixa renda podem chegar a parar. Aconselhamento pode ser efectuado por telefone.
Não assinar por qualquer parecer, até você falar com um advogado sobre se a falência é a melhor escolha para você.
Como pode a falência pode me ajudar?
Falência podem tornar possível:
Dê um novo começo financeira da “performance” (isto é, eliminar ou eliminar) algumas dívidas. Isso significa que eles não são legalmente obrigados a pagar essas dívidas. (Veja o que as dívidas podem ser “libertados”).
A maioria dos anexos Stop salário do seu salário. (A penhora do salário é quando um credor obtém uma ordem judicial permitindo que o dinheiro será tirado de seu salário para pagar a dívida).
Pare de credores e cobradores de dívidas de molestar ou irritantes.
Nós vamos manter os salários futuro, o dinheiro que você recebe, ou bens adquiridos. Isto significa que os credores cujas dívidas foram dispensados, não pode vir depois de dívidas antigas.
Nota: O suporte da Criança e dívidas de apoio à criança têm regras diferentes. Para obter mais informações, ligue.
O que as dívidas podem ser “liberados”?
Falência pode satisfazer a maioria das dívidas são “inseguros”. As dívidas são “garantidos” ou “inseguros”. A dívida não garantida não tem a propriedade para o credor para recuperar (a recuperar). Exemplos de créditos quirografários incluem a maior parte da dívida de cartão de crédito e contas médicas. Dívidas garantidas geralmente amarrado a um pedaço de propriedade. (Por exemplo, o seu carro empréstimo ou hipoteca da casa.) Se você parar de fazer pagamentos, o credor pode reaver o imóvel.
O que as dívidas não podem ser “liberados”?
A falência não pode resolver todos os problemas financeiros. Algumas dívidas não podem ser descarregados, incluindo:
Pensão alimentícia e pensão alimentícia.
Os empréstimos do estudante (se você não pode provar “dificuldades económicas extremas”).
Recent notas fiscais.
Dívida Secured (explicado acima).
Dívidas acumuladas após a falência depósito.
Dívida, como resultado de fraude (por exemplo, não sendo verdadeiro em um pedido de crédito), ou se você não for honesto com o próprio Tribunal.
O que eu posso manter a propriedade?
Ele permite que você mantenha apenas o suficiente para que você possa fazer um novo começo após a falência. Você pode manter a maior parte do mobiliário da sua casa (móveis, pratos, etc), algumas jóias, roupas e ferramentas usadas para o trabalho. Atualmente, é possível salvar $ 20.200 a 75.000 dólares no capital próprio em sua casa e, pelo menos, 10.775 dólares em bens imóveis (incluindo dinheiro). A quantidade exata depende de você escolher a protecção ao abrigo do Connecticut ou lei federal da bancarrota.
Posso manter o meu carro?
A maioria das pessoas que a falência pode manter o seu carro. Depende de quanto o valor do veículo e se você ainda deve dinheiro a ele.
Como a falência afetar meu crédito?
A maioria das pessoas que declaram falência já estão em apuros com um número de credores, para que eles tendem a ter crédito pobre. A falência não vai fazer seus problemas do crédito mau, não fazê-los ir embora. Falência aparecerá no seu histórico de crédito de 10 anos. Você pode ser concedido crédito após um pedido de falência, mas a decisão de dar crédito ao credor individual.
Será que vai custar dinheiro ao arquivo?
Sim, o custo é de cerca de US $ 300. Algumas pessoas com baixa renda pode agora receber esta taxa levantada, ou seja, não cobrar-lhe a pedir falência. Se você não pode obter a dispensa de taxa, você pode ser capaz de pagar em parcelas.
Tenho que ir para as audiências?
Sim, há uma breve audiência deve comparecer, que ocorre pouco depois de submeter o seu pedido. É o chamado “reunião de credores”, mesmo quando os credores não vão sempre. E, em alguns casos, você pode ter que ir para outra audiência.
Então, o que se eu tiver processado?
Não. Na maioria dos casos, mesmo que tenha sido processada e os outros já ganhou, que a dívida ( “julgamento”) pode ser descarregada (cancelado). Isso é verdade mesmo se uma penhora de salários / fixação iniciado.
E quanto a co-signatários do empréstimo?
Co-signatários são tão responsáveis como eles são para o pagamento desses empréstimos. Se você quitação da dívida através da bancarrota, o credor tem o direito legal de exigir que o seu co-signatário de pagar a conta.
Preciso de um advogado para me ajudar?
Preciso de um advogado para me ajudar? A falência é muito complicado de fazer por si mesmo. Veja abaixo para obter ajuda.
Falência FAQ (Capítulo 7 e Capítulo 13)
Bancarrota do capítulo 7 eo capítulo 13 falência: o que você precisa saber.
PERGUNTAS
O que é exatamente a falência? Será que vai acabar com todas as minhas dívidas?
Qual é a diferença entre o Capítulo 13 eo Capítulo 7 falência? O que me permite manter a minha propriedade?
Sou livre para escolher entre o Capítulo 7 falência ea bancarrota do capítulo 13? Que tipo de falência que devo usar?
RESPOSTAS
O que é exatamente a falência? Será que vai acabar com todas as minhas dívidas?
A falência é um processo no tribunal federal projetado para ajudar consumidores e empresas eliminar as suas dívidas ou pagar sob a proteção do tribunal de falências. Falência geral pode ser descrito como “liquidação” (Capítulo 7) ou “reorganização” (Capítulo 13). Sob uma bancarrota do capítulo 7, pedindo ao tribunal de falências de eliminar (descarga) as dívidas que você deve. Sob uma bancarrota do capítulo 13, que estabelece um plano com o tribunal de falências propõe como vai pagar seus credores. Você deve pagar algumas dívidas, na íntegra, enquanto outros podem ser reembolsados apenas parcialmente ou não em todos, dependendo do que você pode pagar. Para mais informações, consulte O que é falência?
Quando você arquivo de qualquer tipo de falência, uma ordem do tribunal chamado uma estadia “automático” entra em efeito. A suspensão automática proíbe a maioria dos credores de tomar qualquer ação para cobrar as dívidas que devemos a eles a menos que o tribunal de falências eleva a estadia e permite que o credor de prosseguir com as cobranças. Para obter mais informações, consulte Como Falência deixa seus credores: a suspensão automática.
Determinadas dívidas não pode ser apurado em processo de falência, você ainda lhes devemos, como se tivessem a falência. Estas dívidas incluem suporte para as costas da criança, pensão alimentícia, e as dívidas fiscais. Estudante empréstimos não são descarregadas a menos que possa provar que o pagamento da dívida sobrecarregaria, que é um padrão muito difícil de cumprir. E outros tipos de dívidas não pode ser apurado se um credor convence o juiz de que a dívida deve sobreviver falência. Para obter mais informações, consulte O que Falência pode e não pode fazer.
Qual é a diferença entre o Capítulo 13 eo Capítulo 7 falência? O que me permite manter a minha propriedade?
No Capítulo 7 falência, está pedindo ao tribunal de falências para atender a maior parte das dívidas que você deve. Em troca dessa quitação, o administrador da massa falida pode ter qualquer propriedade que você próprio que não está isento da reunião (ver abaixo), vender e distribuir o produto aos credores. Para obter mais informações sobre o capítulo 7, consulte o Capítulo 7 falência geral.
No capítulo 13 da bancarrota, você deve apresentar um plano de pagamento com o corte de bancarrota para pagar a totalidade ou uma parte de suas dívidas com o tempo. O montante que será pago depende de quanto você ganha, a quantidade e os tipos de dívida que você deve, e os bens que possui. Para obter mais informações sobre o capítulo 13, um resumo do capítulo 13 da bancarrota.
Você perde nenhuma propriedade no capítulo 13 falência como financiar o seu plano de reembolso através de sua renda. No Capítulo 7 falência, selecione a propriedade que têm o direito de manter uma lista de isenções do estado. Embora as leis de isenção de diferentes estados tipicamente permitem que você mantenha estes tipos de ativos em uma bancarrota do capítulo 7:
A equidade em sua casa chamada isenção herdade. Nos termos do Código de Falências, você pode excluir até $ 20.200 de equivalência patrimonial. Alguns estados não têm isenção de Homestead, outros permitem que os devedores para proteger a todos ou a maioria do capital em sua casa.
Seguros. Normalmente começa a manter o valor em dinheiro das suas políticas.
Planos de aposentadoria. A maioria dos benefícios de aposentadoria estão protegidos da falência.
Os bens pessoais. Você será capaz de deter os ativos da maioria das casas, móveis, acessórios, vestuário (com excepção das peles), eletrodomésticos, livros e instrumentos musicais. Você pode ser capaz de manter a jóia única no valor de até US $ 1.000 ou menos. A maioria de estados permitem que você mantenha um veículo, enquanto o seu capital não exceda vários milhares de dólares. Muitos estados e dar-lhe um cartão de “selvagem” quantidade de dinheiro – frequentemente $ 1.000 ou mais – que pode ser aplicado a qualquer propriedade.
Benefícios públicos. Todos os benefícios públicos, como o bem-estar, segurança social e seguro-desemprego, estão totalmente protegidos.
As ferramentas utilizadas no trabalho. Provavelmente vai ser capaz de realizar alguns milhares de dólares dos instrumentos utilizados em seu ofício ou profissão.
Sou livre para escolher entre o Capítulo 7 falência ea bancarrota do capítulo 13? Que tipo de falência que devo usar?
Se você atender os requisitos de elegibilidade para os dois tipos de falência, então você pode escolher o tipo de falência faz mais sentido para sua situação. No entanto, não pode haver escolha.
Sob a nova lei de falências, os contribuintes cujos rendimentos exceder a renda mediana para uma família de seu tamanho em seu estado não podem ser autorizados a aplicar para a bancarrota do capítulo 7, se sua renda disponível depois de subtrair as despesas permitidas e alguns pagamento da dívida exigida, permitir-lhes a pagar uma parcela da dívida não garantida por um período de cinco anos de amortização. (Para obter mais informações sobre este e outros requisitos do capítulo 7 de elegibilidade, consulte o Capítulo 7 falência – Quem pode arquivar?)
Além disso, se você tem garantido dívidas de mais de $ 1.010.650 e os débitos não garantidos de mais de $ 336.900, por exemplo, você não pode usar a bancarrota do capítulo 13. (Para mais informações sobre este e outros Capítulo 13 requisitos de elegibilidade, consulte Are You elegíveis para o capítulo 13 da bancarrota?)
A maioria das pessoas que arquivam para a bancarrota optar por usar o Capítulo 7, caso preencham os requisitos de elegibilidade, o capítulo 7 é uma boa escolha, porque, ao contrário do Capítulo 13 não exige dos contribuintes o pagamento de qualquer parcela de suas dívidas. Por mais razões pelas quais você pode querer arquivar para o capítulo 7, consulte Quando a bancarrota do capítulo 7 é melhor que a bancarrota do capítulo 13.
Contudo, o Capítulo 13 pode ser uma melhor opção, dependendo da sua situação. Por exemplo, se você estiver atrás em seu mortgage e quer manter a sua casa, você pode incluir no seu plano de mora a pagar o capítulo 13 e no tempo. No Capítulo 7, você tem que fazer direito até o montante total devido passado distante – e você pode perder sua casa se o seu capital exceder o limite de isenção disponível. Para obter mais informações sobre as situações no capítulo 13 faz sentido, ver razões para utilizar a bancarrota do capítulo 13 ao invés de bancarrota do capítulo 7.
Q: Qual é a falência?
A: Falências permite que os indivíduos ou empresas (devedores) que devo outros (os credores) mais dinheiro do que eles são capazes de pagar para alguém desenvolver um plano para restituir o dinheiro ao longo do tempo ou eliminar completamente (descarga) a maioria das contas.
Q: Qual é a diferença entre a dívida garantidos e não garantidos?
A: dívida Secured é uma reivindicação que é garantido por qualquer propriedade, seja por acordo ou não, com uma autoridade judicial ou impostos. Credores em geral, pode reivindicar a propriedade de garantir a dívida, no caso de falência. Dívida não garantidos não está vinculado a qualquer tipo de imóvel eo credor tem o direito de sua propriedade. A hipoteca é uma dívida garantida em sua propriedade.
Q:
Que tipo de falência que eu deveria arquivo?
R: Os consumidores normalmente arquivo bancarrota do capítulo 13, cujo reembolso é feito para os credores, ou do capítulo 7, quando as dívidas são demitidos. Cada capítulo dos detalhes falência:
Quais as contas podem ser eliminados
Como os pagamentos tempo pode ser esticado
Que bens podem ser mantidos
Informações Adicionais
O tipo depende de suas circunstâncias e se você tiver recursos disponíveis para pagar a totalidade ou parte das dívidas. As leis da bancarrota pode ser difícil e complicado, por isso se, quando e que tipo de falência que você necessita deve ser feito com cuidados especiais ou a entrada de um advogado da bancarrota.
Q: Posso mudar de um capítulo sobre falência para outra?
R: Em geral, você pode converter um caso uma vez que para qualquer outro capítulo você é elegível para. O aplicativo pode converter um documento simples da frase. Cuidado com os temas, tais como a remoção de um capítulo 13 do capítulo 7, você deve verificar se os itens que você comprou, que agora são consideradas como propriedade do imóvel ao abrigo do capítulo 7, que não foram parte da apresentação anterior. Peça ao administrador ou um advogado da bancarrota para outros assuntos.
Q: Quem pode arquivar a bancarrota?
A: Com poucas exceções, qualquer pessoa ou empresa que tem o dinheiro a um credor pode apresentar um pedido de falência.
Q: Quantas vezes se pode pedir falência?
R: Depósito falência pode afetar sua capacidade de obter crédito futuro, moradia de aluguel e até mesmo impactar negativamente um pedido de emprego. Qualquer decisão de arquivo deve ser cuidadosamente considerada. Capítulo 7: pode ocorrer a cada 8 anos a partir de um capítulo anterior 7 depósito ou 6 anos a partir de um capítulo antes da apresentação 13. Capítulo 13: Pode ser feito 4 anos antes da apresentação de um 7 ou Capítulo 2 anos a partir de um capítulo 13, antes da apresentação.
Q: Eu preciso para iniciar o processo de falência?
: Compilar uma lista de dívidas passadas e presentes e uma agenda ou lista, ou activos e passivos. Também precisa de uma declaração de assuntos financeiros apresentados ao tribunal de falências, além de sua taxa de depósito.
Q: Será que têm uma determinada quantidade de dívida actualmente?
R: Não. No entanto, algumas situações que não podem justificar a declaração de falência. Se a sua situação financeira é temporária, você pode considerar os acordos individuais com os credores de uma mudança no pagamento de quantias ou uma redução do montante total devido. Se você tem poucos bens ou dinheiro, depósito falência pode não ser necessária, uma vez que o credor não pode cobrar a dívida.
Q: O que é uma petição conjunta?
R: Um pedido comum é quando um cônjuge arquivo individual e uma única solicitação. De cada parceiro doméstico deve apresentar um caso separado.
Q: O que acontece se um dos cônjuges em processo de falência e não a outros?
R: Se um cônjuge e não o outro, que ainda não poderia ser responsável pelas dívidas. Review isto com cuidado antes de enviar.
Q: My divórcio me proteger de credores, se meus arquivos de saída para a falência?
R: Não. Se você é um co-signatário com seu ex-marido de uma dívida contraída quando casado, o credor pode exigir o pagamento da dívida de você mesmo que a sentença de divórcio atribui o total dívida ao seu ex-cônjuge. Seu divórcio pode dirigir qualquer recurso que possa ter contra o seu ex-cônjuge, no caso de uma violação das obrigações do empréstimo.
Q:
Pode um co-signatário de um empréstimo será responsável por uma dívida, se a outra pessoa apresentou falência?
R: Sim, o credor pode exigir a co-signatário de fazer pagamentos em um empréstimo uma vez que o principal tenha declarado em bancarrota do crédito. Isto torna muito importante quando se considera co-assinatura de um empréstimo: Esteja pronto e em condições de reembolsar o empréstimo se o principal padrão Sr.
Q: Pode ser descarregada de todos os tipos de dívida?
R: Não. As dívidas que não podem ser descarregados variar ligeiramente entre os diferentes capítulos da bancarrota. Em geral, a seguir não pode ser descartada:
Dívidas por impostos devidos ao local, estadual ou federal
As dívidas de dinheiro, bens, serviços ou uma ampliação, renovação ou de refinanciamento de crédito, o que foi obtido de forma fraudulenta
As dívidas que não estavam na lista inicial de dívidas ou renúncia do devedor o cancelamento do
As dívidas de um cônjuge, ex-cônjuge ou filho, pensão alimentícia, manutenção ou suporte de um cônjuge ou filho, com um acordo de separação, divórcio ou de outra ordem de um tribunal de registro
As dívidas de outra pessoa ou danos à propriedade pertence a outro (como em um tribunal de justiça)
Dívidas para patrocinada pelo governo empréstimos educacionais, a menos que se demonstre que o reembolso seria de rigor injustificado
Dívidas por morte ou danos pessoais causados por motoristas bêbados do devedor ou a condução sob a influência de drogas ou outras substâncias (como um tribunal de justiça)
As dívidas contraídas após a apresentação de uma falência
Qualquer decisão judicial
Q: Como posso evitar que, em qualquer caso, se você declarar a bancarrota?
A: Isenções permitem que uma pessoa “isentos”, ou manter, certos tipos de propriedade. A lei estadual define quais os bens são considerados “isento”, mas geralmente incluem:
Jóias
Veículos até um determinado montante
Eqüidade em uma casa até um determinado montante
“Ferramentas do comércio” ou ferramentas e equipamentos necessários para permitir que a pessoa de continuar trabalhando
Q: Eu tenho que arquivar a bancarrota de todas as contas eu devo, ou posso manter um pouco?
R: Você deve incluir todas as dívidas que devemos, em sua petição e horários. Você pode optar por manter algumas dívidas “, reafirmando” a dívida específica.
Q: Será que vou perder as minhas contas de aposentadoria ou de pagamentos à segurança social?
R: Geralmente, não. Contas de aposentadoria que são ERISA-qualificados não são consideradas como propriedade de um imóvel e não é contabilizado no activo. Benefícios da Previdência Social são protegidos de venda, ou penhora de dívidas em processo de falência. Depois de pago, os benefícios permanecem protegidos somente na medida em que eles são identificáveis como benefícios da Previdência Social. Por exemplo, dinheiro em uma conta bancária em que o “apenas” depósitos em conta são os depósitos directos de benefícios da Previdência Social são identificáveis e geralmente protegidos.
Q: Será que vou perder a minha casa, se você declarar falência?
R: Possivelmente. Os fatores que impactam suas habilidade para manter sua casa são:
O estado que se encontra e as isenções permitidas
O estado do seu empréstimo (atual ou no encerramento)
O tipo de falência que esta apresentação (Capítulo 13 oferece mais proteção do Capítulo 7, desde que os pagamentos estão em curso)
Q: Quanto tempo demora uma falência estadia em meu registro?
A: Falências permanecer em relatórios de crédito em qualquer lugar de sete a 10 anos.
Q: Posso fazer algo para remover a falência do meu relatório de crédito?
R: Não. Embora a sua opção, você pode registrar uma explicação com as agências de crédito de uma breve descrição dos acontecimentos decorrentes da sua falência. Se uma conta é informado incorretamente, você pode solicitar o registro ser atualizado para refletir a situação real.
Q: Quando é que posso aplicar para o crédito de novo?
R: A decisão de concessão de crédito no futuro é estritamente para o credor e varia de credor para credor. Não há nenhuma lei que impeça alguém de conceder crédito a você imediatamente após a apresentação de uma falência, mas os credores não são obrigados a estender o crédito.
Q: Pode um reparo do crédito “empresa” realmente me salvar da falência?
R: A maioria dos consumidores pode ser tão eficaz como uma empresa de reparação de crédito em lidar com relatórios agências de crédito e melhorar sua pontuação de crédito, simplesmente leva tempo e paciência. Embora existam empresas que não o lucro em todos os estados que oferecem crédito orientação por um preço razoável, as empresas de reparação de crédito oferecem muito pouco em relação às taxas que cobram.
Q: Pode o credor continuar a contactar-me depois de declarar falência?
R: Durante o tempo em que o devedor é o desenvolvimento de um plano ou o administrador está recolhendo e preparando os activos a vender, o Código de Falências prevê que os credores devem parar todos os esforços de cobrança contra o devedor. Assim que o pedido de falência é carimbada “Socorro de A a Z” em cima do depósito, você é imediatamente protegido dos credores. Isso é chamado de uma suspensão automática. Após esse tempo, se um credor tenta cobrar uma dívida, notificar imediatamente o credor, por escrito, que entrou com a falência, e proporcionar-lhes o nome apropriado número e data do depósito, ou uma cópia da petição mostra foi arquivado. Se o credor continua a recolher, você pode ter direito de tomar medidas legais contra eles.
Q: Quem deixa meus credores sei que eu tenho arquivado falência?
R: O tribunal de falências notifique, por correio, a todos os credores para informá-los:
O pedido de falência
O número do processo
A suspensão automática
O nome do administrador designado para o caso (se apresentado nos Capítulos 7 ou 13)
A data limite para a assembleia de credores
O prazo, se houver, fixada para depósito objecções à rejeição das alegações
Se e quando a apresentação de queixas
A informação exacta no anúncio pode ser ligeiramente diferente dependendo do capítulo em que o caso foi arquivado.
Q: O que faz um gerente de fazer?
R: O trabalho do gerente é:
Administrar a falência
Certifique-se de credores receber tanto dinheiro quanto possível
Run, a primeira reunião dos credores (também chamado de “o artigo 341 da reunião”).
Coletam e vendem não imóvel isento (no capítulo 7 casos) ou receber e pagar o dinheiro em um plano de pagamento (no capítulo 13 casos)
Obter informações sobre você e documentos relacionados com a sua falência
U. S. curadores são nomeados pelo tribunal de falências, mas não são necessariamente advogados. Suas taxas são cobertos pela taxa de pedido de falência ou sejam uma porcentagem do dinheiro distribuído na falência.
Q: Podem os credores de objeto para um pedido de falência ou de plano?
R: Sim pedidos de falência permite ao credor de créditos objeto específico no plano ou a devolução ou cancelamento total.
Capítulo 7: Os credores têm geralmente 60 dias após a primeira reunião dos credores opor-se à quitação de uma dívida particular. Se nenhuma objecção, o tribunal emitiu a ordem de quitação e do administrador coleta e venda de activos e depois distribuir o produto aos credores de acordo com um calendário pré-determinado. Se não houver objeções, o processo de falência, a menos que a dívida é contra (s) continua. A experimentação pode ser necessária para resolver as questões.
Capítulo 13: Os credores podem opor-se ao cronograma de reembolso eo tribunal pode ter isto em conta. Se não houver objecções por parte dos credores ou o administrador, o plano pode ser confirmado como arquivado.
Q: O que acontece em uma reunião de credores?
R: O devedor deve participar de reuniões de credores realizada pelo administrador judicial nomeado para o seu caso. O devedor deve responder às seguintes questões:
Como é que a situação
Qualquer medida tomada com a propriedade
Os débitos listados na petição ou qualquer outra informação financeira solicitada pelo administrador
Por favor, responda untruthfully pode resultar na petição que está sendo julgado, ou, em casos extremos, uma contagem de perjúrio. Os credores poderão participar e questionar o devedor sobre os activos ou qualquer outra questão relevante para a falência. O credor não abdica de qualquer direito por não participar da reunião de credores.
Q: E se eu esqueci de incluir uma dívida no meu calendário? Posso adicionar mais tarde?
R: Após o arquivamento da petição, se você encontrar uma entrada está incorreto ou faltando, você pode geralmente um arquivo de alteração para corrigi-lo. Lembre-se, você está submetendo a petição, sob pena de perjúrio, que deve ter cuidado com a apresentação inicial. Além disso, qualquer dívida que não está na lista não pode ser apurado e será responsável por ela.
Q: Quando devo parar de usar meu cartão de crédito se eu estou pensando sobre a declaração de falência?
A: falência Assim que você antecipa de arquivamento, parar de usar seus cartões de crédito. A lei das falências autoriza a revisão de compras questionável para possíveis fraudes. Se as compras são feitas 40 dias antes do depósito ou adiantamentos de dinheiro tomado no prazo de 20 dias do depósito, a dívida, eventualmente, podem ser excluídas da falência e podem ser demitidos.
Q: Qual é a reafirmação de um acordo?
R: Quando “reafirmar” a pagar uma dívida que está legalmente obrigada a pagar a totalidade ou parte de uma dívida de outra forma anuladas. Este é voluntário e não exigida pelo código de falência. Você pode voluntariamente pagar a dívida ao invés de assinar um acordo de reafirmação, mas pode haver razões legais válidas para querer reafirmar uma dívida particular, como um empréstimo de carro ou empréstimos estudantis.
Q: Pode você reabrir um processo de falência?
R: Sim. Geralmente, um caso de falência é reaberto pelo administrador quando surgirem perguntas sobre o que foi incluído ou eventualmente omitidos, ou quaisquer outras irregularidades que a superfície.
Q: Como é uma herança tratados em um caso de falência?
A: Como é uma massa falida depende de quando você tem o direito de receber e que tipo de alívio de falência que você procura. Se você declarou bancarrota do capítulo 7, e tem direito à herança no prazo de 180 dias a contar da data do depósito, a propriedade será uma parte de sua massa falida, e pode ser usado para pagar suas dívidas. A data é importante quando o seu direito à herança é fixo, geralmente, à data da morte de uma pessoa. Você não pode receber a propriedade de bens ou dinheiro de alguém por muitos meses.
Se você tem um caso apresentado no capítulo 13, a sua propriedade pode ser utilizada na determinação de limitar o número de dias que você tem disponível para pagar os credores nos termos do plano de reembolso, e 180 não interessa. Em qualquer falência, você deve informar o administrador da massa falida da propriedade. Se você estiver considerando falência, pedir a um advogado da bancarrota como uma herança esperado pode considerar em seus planos.
Perguntas freqüentes sobre a falência de pequenas empresas
O que acontece com o meu negócio, se você declarar a bancarrota pessoal?
Uma vez que a corporação é uma entidade jurídica própria e independente dos seus accionistas, a falência de um sócio não afeta a corporação. As ações da falência dos acionistas da empresa são um trunfo de sua massa falida. El valor de las acciones en manos de la masa de la quiebra es una función de la cuota de comercialización, el porcentaje que representan los intereses de la sociedad, y el valor neto de los activos de la corporación.
¿Qué me pasa a mí, si los archivos de mi empresa en bancarrota?
Una bancarrota empresarial tampoco afecta directamente a los accionistas. Si los oficiales o accionistas son personalmente responsables por las deudas de la empresa, la paralización automática en el caso de la empresa no impide que los acreedores de tratar de recoger los de otros que puedan ser responsables. ¿Quién es responsable.
Mi empresa es una corporación Sub S: ¿Tiene que afectan a los recursos disponibles de quiebra?
La designación de una corporación S Sub capítulo o una corporación del capítulo C es una cuestión de derecho fiscal, más que nada que ver con el tipo de persona jurídica de la corporación es. A los efectos del código de bancarrota, ambos son simplemente empresas.
¡Cuidado sin embargo, si su sub capítulo S Corporation se declara en bancarrota. Cualquier otro ingreso tributable generado después de la quiebra todavía puede ser sujeto pasivo a los accionistas, ya que la empresa no es un impuesto que paga la entidad.
¿Puedo presentar la quiebra sólo en mis deudas personales? sólo en deudas de la empresa?
No, una declaración de bancarrota debe incluir todas las deudas de la entidad deudora, independientemente de cómo o por qué se haya incurrido. Es posible que, sin embargo, ser capaz de clasificar aparte a deudas de la empresa y pagar en su totalidad en un Capítulo 13 si es necesario para que continúe utilizando los vendedores. Un deudor individual también puede reafirmar deudas.
¿Puedo continuar con empleo por cuenta propia, tales como consultoría si se declara en bancarrota?
Esta pregunta es difícil: nada de declararse en bancarrota le prohíbe ganarse la vida utilizando sus habilidades. Sin embargo, los activos de una empresa individual, como equipo de negocio o cuentas a cobrar, son propiedad de la masa de la quiebra que sólo se puede utilizar en su trabajo por cuenta propia si se sostiene que son exentas o abandonados por el administrador en un capítulo 7.
¿Qué pasa si incorporan antes de archivo?
La incorporación de una empresa de propiedad crea una entidad jurídica distinta del deudor. La mayoría de los fideicomisarios no interferirá en las operaciones comerciales de una corporación que es propiedad de un deudor. Si la empresa tiene un valor que es mayor que cualquier exención reclamada en la acción, el administrador puede insistir en que el deudor o bien comprar la acción detrás de la finca o que la sociedad se disolverá y cualquier valor distribuido a la masa de la quiebra.
En nuestra opinión, la incorporación de una empresa individual no constituye una transferencia fraudulenta, sino simplemente un cambio en la forma de los activos en poder del deudor: antes de la incorporación, el deudor propietario de la empresa, mientras que después de su incorporación, el deudor tiene la población de la corporación que propietaria de la empresa. Compruebe las leyes y las actitudes judiciales donde usted vive.
¿Cuál es la diferencia entre la reorganización y reestructuración?
A diferencia de quiebras del Capítulo 7, en la que el deudor se venden los activos para recaudar dinero en un fondo de créditos de los acreedores que son al menos parcialmente pagado, en una bancarrota del capítulo 11, el deudor reorganizar su producción de manera que no puede seguir operando y seguir pagando los acreedores, al menos, parte de lo que debe. Este enfoque tiene muchas ventajas respecto a la liquidación, no el menor de los cuales es que el deudor empresa tiene la oportunidad de continuar en la existencia. Además, más beneficios de largo alcance incluyen el hecho de que los empleados de la empresa llegar a conservar su empleo, y los proveedores y otras empresas dependientes de la empresa del deudor para su buen funcionamiento puede continuar sus relaciones con el deudor. Capítulo 11 de reorganización de socorro está disponible para la mayoría, pero no todas, las empresas.
Un procedimiento bajo el Capítulo 11 se inicia mediante la presentación de una petición, pero en estos casos, a diferencia de los procedimientos del capítulo 7 hay fiduciario es automáticamente nombrado. El juez de la quiebra puede decidir designar a un administrador en el capítulo 11 de los casos, pero por lo general decide en contra de ella. La presentación de la petición se detiene a los acreedores de tratar de cobrar sus deudas. El deudor tiene 120 días para presentar un plan de reorganización, que establece los detalles de cómo tiene intención de permanecer en el negocio sin dejar de hacer pagos a sus acreedores. El “deudor en posesión”, como se llamó entonces, o el administrador también debe presentar una lista de acreedores y una exposición de sus asuntos financieros, incluida una lista de activos y pasivos y sus actuales ingresos y gastos.
Todos los acreedores cuyos contratos con el deudor son modificados por el plan o que no se pagará la totalidad del monto adeudado a ellos tienen derecho a votar sobre el plan. El plan también debe ser aprobado por el tribunal. En algunos casos, el tribunal aprueba el plan a pesar de que algunos de los acreedores no, en cuyo caso el tribunal puede obligar a los acreedores disidentes a aceptarlo. Si un plan no es aprobado, la empresa puede ser obligada a la liquidación.
En los casos de reorganización o reestructuración, el deudor en posesión continúa operando su negocio a través del procedimiento de quiebra, a menos que haya participado en algún tipo de fraude o deshonestidad, en cuyo caso el administrador designado se ejecutará la empresa y preservar su patrimonio. El administrador también puede presentar el plan de reorganización, ya veces incluso los acreedores tienen derecho a hacerlo.
La quiebra puede ser un proceso costoso y tiene graves efectos a largo plazo en un establecimiento comercial. El daño al crédito de la empresa y la percepción pública puede tener repercusiones negativas sobre la rentabilidad futura. Existen alternativas a la quiebra, como el trabajo informal con los acreedores para encontrar un plan de amortización, que se conoce como un entrenamiento de la “.” Un abogado experimentado en ley de quiebras puede ayudar a las empresas a decidir qué método mejor pueden satisfacer sus necesidades y pueden facilitar un plan de pago de la deuda con los mejores intereses de la empresa en mente.
¡Qué revelaciones debe ofrecer una agencia de cobro a un deudor?
Normalmente, una agencia de colección comienza sus esfuerzos con una carta de presentación. Esta carta suele contener la información exigida legal, que incluyen:
El importe de la deuda,
El nombre del acreedor original,
El período de tiempo en el que el deudor puede impugnar la validez de la deuda (treinta días), y
La obligación de la agencia de cobro de verificación para enviar el deudor de la deuda, si se cuestiona su validez.
En la correspondencia original, la agencia de cobranza debe también informar al deudor que está tratando de cobrar una deuda y que cualquier información que recoge del deudor o de otras fuentes se utilizarán para tal fin. Si esta información no está incluido en la carta de contacto inicial, la agencia de cobranza debe proporcionar en un plazo de cinco días.
La mayoría de los abogados recomiendan que la solicitud de verificación de los deudores de la deuda, porque en ese caso, una agencia de cobro no podrá reanudar los esfuerzos de recogida hasta que la información se confirma con el acreedor original. La agencia de cobro no puede, ya sea por amenaza con destruir la calificación crediticia del deudor o por amenaza con demandar si el pago no se recibe inmediatamente, hacer una declaración en la correspondencia inicial que ensombrece el derecho del deudor a impugnar la deuda por treinta días.
Voltar ao topo
¿Qué acciones hay una agencia de cobro de evitar?
Bajo el Fair Debt Collection Practices Act, una agencia de cobro no puede actuar en las siguientes maneras:
Comunicaciones de tercera parte. La agencia de colección no puede comunicarse con terceros que no sean el abogado del deudor o de un buró de crédito por cualquier otra razón que para localizar al deudor. Agentes de recolección que se comuniquen con terceros, deberá indicar sus nombres, y sólo puede añadir que se confirmar o corregir la información sobre el deudor. No pueden dar el nombre de la agencia de cobro, a menos que se les pregunta directamente. Ellos no pueden decir que ellos están llamando acerca de una deuda. Los agentes de recolección no puede ponerse en contacto en repetidas ocasiones a un tercero a menos que crean una respuesta anterior era errónea o incompleta y de que el tercero ha revisado la información. Además, los agentes de recolección no puede comunicarse con terceros, por correo postal o por correspondencia que usa palabras o símbolos que revelan el motivo de recolección.
Fiscal representado deudor. Una agencia de cobro no puede ponerse en contacto directamente al deudor, si el abogado representa a él oa ella a menos que el deudor da a la agencia de cobro permiso específico para hacerlo.
Las comunicaciones del deudor. Los agentes de recolección no puede comunicarse con los deudores antes de las 8:00 am o después de las 9:00 pm, o en otro momento o lugar inconveniente. Agentes de recolección tampoco puede comunicarse con el deudor en el trabajo si él o ella sabe que el empleador la prohibición de la recepción de llamadas de cobro, mientras que en el trabajo.
Acoso o abuso. Los agentes no pueden amenazar o utilizar la violencia contra el deudor u otra persona. No pueden usar lenguaje obsceno o profano. Ellos no pueden publicar el nombre de un deudor en una lista negra o de otro anuncio público. Los agentes no pueden llamar varias veces, o póngase en contacto con el deudor sin que se identifican como cobradores.
Las declaraciones falsas o engañosas. Los agentes no pueden mentir acerca de la deuda, su identidad, la cantidad adeudada, o las consecuencias para el deudor. Ellos no pueden enviar documentos que se asemejan a los registros legales o documentos de la corte. Los agentes no pueden ofrecer incentivos para revelar información.
Las prácticas desleales. Los agentes no pueden participar en los métodos desleales o chocante para recoger, incluyendo la adición de intereses o las cuotas a la deuda, solicitar cheques con fecha amenazando la persecución penal, pidiendo que el deudor recoger, o amenazar con embargar bienes para que la agencia no tiene ningún derecho.
Voltar ao topo
¿Hay alguna alternativa a declararse en bancarrota?
Los deudores que se han enfrentado obstáculos para pagar sus deudas a su vencimiento, sin duda, han recibido más de su cuota justa de exigir cartas y llamadas telefónicas, y la idea de deshacerse de sus deudas, y por lo tanto la demanda constante, a través de la bancarrota puede ser muy atractiva . Antes de tomar una decisión de seguir esa ruta, que puede tener efectos a largo plazo sobre la calificación crediticia y la capacidad de hacer compras grandes, como un hogar, los deudores deben considerar otras alternativas menos drásticas.
Si el deudor de los problemas financieros son sólo temporales, él o ella puede pedirle a los acreedores a aceptar pagos más bajos o que los pagos están programados durante un largo período de tiempo. Los acreedores pueden ser receptivos a estas ideas, si el deudor ha sido un contribuyente del sistema en el pasado, o si se levanta el espectro de la quiebra, puesto que los acreedores saben que una vez que un procedimiento concursal se inicia probablemente se recogen sólo una parte de lo que se debe. Además, los acreedores pueden querer evitar las dificultades de un proceso judicial para cobrar la deuda, que puede llevar mucho tiempo y es costoso.
Asesores de crédito de los consumidores también pueden ayudar a los acreedores elaborar un plan de pago. Algunos de estos asesores de las agencias no lucrativas, por lo que no cobran honorarios. Muchos de crédito servicios de asesoría cobrar una cuota por su orientación, sin embargo, y no puede apelar a una ya está demasiado estresada para agregar otro deudor de la deuda a la reserva.
Si el deudor de los problemas financieros son a largo plazo o si los acreedores no están de acuerdo con un plan de pago alternativo informal, la bancarrota puede ser la mejor manera para que el deudor salir de debajo de una carga de la deuda insuperable. Aunque no está exenta de consecuencias negativas, la quiebra puede ser la opción correcta para permitir a los deudores a hacer un nuevo comienzo.
Voltar ao topo
Son préstamos a los estudiantes se descargan en un procedimiento concursal?
Préstamos Educativos garantizados por el gobierno de los Estados Unidos son por lo general no se cumple por la quiebra de un 7 o Capítulo 13 Capítulo. Pueden ser descartable, sin embargo, si el tribunal considera que pagar el préstamo supondrá una carga excesiva para el deudor y sus dependientes.
Con el fin de acogerse a la condonación de vida difíciles, el deudor debe demostrar que él o ella no puede hacer los pagos en el momento de la quiebra se presentó y no se podrán realizar pagos en el futuro. El deudor debe aplicarse antes de la aprobación de la gestión de otras deudas del deudor se haya concedido. Solicitud de aprobación de la gestión difícil no es incluido en el precio normal de quiebra, y debe ser pagado después de que se presentó el caso.
El código de bancarrota no define específicamente los requisitos para la concesión de la gestión las dificultades de un préstamo estudiantil. Los tribunales han aplicado normas distintas, pero suelen aplicar una prueba de tres partes para determinar la elegibilidad: (1) de ingresos si el deudor está obligado a pagar el préstamo estudiantil, el deudor no será capaz de mantener un nivel mínimo de vida para sí mismo y sus dependientes, (2) de duración, las circunstancias financieras que satisfacen la prueba de ingresos en (1) seguirá una parte importante del período de amortización, y (3) de buena fe, el deudor debe haber hecho una el esfuerzo de buena fe para pagar el préstamo antes de la quiebra.
Voltar ao topo
¿Qué efecto tiene una presentación de quiebra tener en la recogida de alimentos y manutención de los hijos?
A la presentación del capítulo 7 no debe tener ningún efecto sobre esas colecciones.
Aunque deja de declararse en quiebra, o se queda, todos los esfuerzos para cobrar las deudas, el código de bancarrota no incluye acciones para cobrar la manutención o manutención del cónyuge de la estancia menos que el acreedor pretende cobrar de la propiedad de la finca. En un procedimiento bajo el Capítulo 7, de propiedad de los bienes incluye todos los bienes, el dinero y los intereses del deudor es propietario en el momento en que él o ella los archivos. El dinero ganado después de la presentación de la quiebra, sin embargo, no es propiedad de la finca. Como la mayoría de los niños y del cónyuge se paga con los ingresos corrientes del deudor, la quiebra debe tener poco efecto.
Un deudor en virtud del Capítulo 13 deben pagar todas las obligaciones de ayuda interna que vencen después de la petición es presentada. El no hacerlo podría resultar en el sobreseimiento del caso.
Ni el capítulo 7, ni una aprobación de la gestión Capítulo 13 afecta a niños en el futuro o las obligaciones de manutención del cónyuge. En otras palabras, incluso a la conclusión del procedimiento de quiebra, el caso de estas obligaciones que van siendo.
Voltar ao topo
¿La aprobación de la gestión de quiebra eliminar todas las deudas?
Las normas relativas a las deudas que se descargan, o eliminarse, son diferentes dependiendo de que se presente el tipo de la quiebra. Una descarga Capítulo 13 afecta sólo a las deudas previstas por el plan. Excepciones adicionales a la gestión del capítulo 13 son reclamaciones por cónyuge y manutención de los hijos, los préstamos educativos, de las obligaciones de conducir ebrio, multas y obligaciones de restitución y obligaciones a plazo determinado plazo, como los préstamos hipotecarios, que se extienden más allá del plazo del plan.
En un procedimiento bajo el Capítulo 7, las deudas siguientes no son dados de alta:
Las deudas o de los acreedores que no figuren en las listas presentadas al comienzo del caso
La mayoría de los préstamos estudiantiles, a menos que el pago podría causar que el deudor y sus dependientes indebida dificultades
Federales, estatales recientes, y los impuestos locales
Manutención de los hijos y manutención del cónyuge (pensión alimenticia)
Impuestas por el gobierno la restitución, multas o sanciones
Las tasas judiciales
Deudas derivadas de la conducción en estado de ebriedad
Las deudas no descartable en una quiebra debido a un fraude del deudor
Además, las deudas siguientes no se descargan si los objetos de acreedores durante el caso y demuestra que la deuda se ajusta a una de estas categorías:
Las deudas de fraude, incluyendo ciertas deudas de bienes de lujo o servicios realizados dentro de sesenta días antes de la presentación y adelantos en efectivo de ciertas medidas adoptadas en los sesenta días siguientes a la presentación
Las deudas de los actos intencional y malicioso
Las deudas de malversación, robo, o el incumplimiento del deber fiduciario
Las deudas de un acuerdo de divorcio o sentencia judicial, si el deudor tiene la capacidad de pago y de los perjuicios a los beneficiarios sería mayor que el beneficio para el deudor
Voltar ao topo
Como muchos bienes que el deudor no tiene que dar en un procedimiento concursal?
Los artículos que el deudor generalmente tiene que renunciar a incluir:
Instrumentos musicales Caro, salvo que el deudor es un músico profesional
Las colecciones de sellos, monedas y otros objetos de valor
Herencias familiares
Dinero en efectivo, cuentas bancarias, acciones, bonos y otras inversiones
Un segundo coche o un camión
Una segunda casa o de vacaciones
Ciertos tipos de bienes están exentas, sin embargo, lo que significa que el deudor pueda mantenerlos. Los bienes exentos puede incluir:
Vehículos de motor, hasta un cierto valor
Ropa razonablemente necesario
Razonablemente artículos para el hogar y mobiliario necesarios,
Eletrodomésticos
Joyería, hasta un cierto valor
Pensiones
Una parte de la equidad en el domicilio del deudor
Herramientas de comercio del deudor o profesión, hasta un cierto valor
Una porción de los salarios pendientes de pago, pero ganó
Beneficios públicos, incluida la asistencia pública (welfare), Seguro Social, y la compensación por desempleo, acumulado en una cuenta bancaria
La indemnización concedida por daños personales
Voltar ao topo
¿Un deudor pierde su casa por declararse en bancarrota?
Una de las principales preocupaciones del deudor en una quiebra de los consumidores es la idea de perder la casa familiar. A pesar de que es posible en algunos casos, la pérdida de la vivienda del deudor, no siempre el resultado de una declaración de la quiebra.
Si el deudor en una bancarrota del capítulo 7 está detrás de la liquidación de sus pagos de hipoteca, la casa se podía perder. El prestamista hipotecario en estos casos por lo general pide a la corte de bancarrota para levantar la suspensión automática de manera que pueda iniciar un procedimiento de ejecución hipotecaria, en cuyo caso la casa será vendida y las ganancias para pagar la deuda. Si un deudor que no se atrasa en los pagos de hipoteca perderán su casa depende de la cantidad de deudores de la equidad tiene en la propiedad y el importe de la exención de propiedad estatal. Si el importe de la deuda en el hogar es inferior al valor de mercado de la vivienda, el deudor puede perder la casa a menos que la exención de residencia inalienable derecho del deudor a la mayoría del capital social.
En un procedimiento bajo el Capítulo 13, sin embargo, aun cuando el deudor se atrasa en los pagos de hipoteca, si el salario plan incluye fuente de reembolso de los pagos de la hipoteca perdidas y los pagos corrientes son pagados al vencimiento, así, el deudor no debe perder su casa . Si el deudor está al día en sus pagos de la casa, la casa no se perderá si el deudor continúa haciendo pagos a su vencimiento.
Si el deudor es un inquilino y no propietario de una casa, y si el deudor esté al día en sus pagos de alquiler, es poco probable que el arrendador siquiera darse cuenta del procedimiento de quiebra. Si el deudor está detrás, sin embargo, él o ella podría ser desalojado. Incluso después de la suspensión automática se desencadena por la declaración de quiebra, el propietario puede pedir al tribunal que levante la estancia en su nombre, y el tribunal puede conceder esa solicitud.
Voltar ao topo
¿Cuánto tiempo se quiebra y la información de crédito que incluye el informe de crédito del deudor?
Un informe de crédito de los consumidores pueden incluir el Capítulo 7 y Capítulo 13 de quiebra de información durante diez años a partir del momento en que el caso se archiva. Uno de los principales consumidores de crédito agencia de información se dice que para eliminar el capítulo 13 de la información tras sólo siete años, pero no está legalmente obligado a hacerlo.
La mayoría de la información de crédito que no pueden ser incluidos en un informe de crédito al consumo durante siete años. Juicios civiles, juicios civiles, y los registros de detención, sin embargo, pueden ser reportados por al menos siete años, y más si la información es relevante para un período de tiempo más largo. Por ejemplo, si el juicio civil contra el deudor tiene una validez de diez años, puede ser reportado por el crédito con fines de clasificación para el mismo período de tiempo.
Estos límites de tiempo para reportar la información de crédito no se aplican a los informes de las operaciones de crédito que implican o pueden esperarse razonablemente la participación de una cantidad principal de $ 150.000 o más, la suscripción de seguros de vida que incluyan o con probabilidad razonable de la participación de un valor nominal de $ 150.000 o más, o el empleo de una persona a sueldo que es o se espera razonablemente que por lo menos 75.000 dólares al año.
Debido a que tanto la Fair Credit Reporting Act, que controla lo que una agencia de informes de crédito pueden incluir en el informe de crédito de un consumidor, y el código de bancarrota son las leyes federales, las mismas reglas que se aplican en todos los estados. Puede haber algunas diferencias, sin embargo, en relación con la más-que-la información de siete años, ya que la mayoría de los plazos pertinentes o los estatutos de limitaciones se encuentran en las leyes de los estados individuales.
Voltar ao topo
¿Qué sucede si el deudor de los aumentos de sueldo después de la presentación de un salario Capítulo 13-plan de fuente?
El Código de Bancarrota requiere que el deudor contribuir con su renta disponible proyecta hacia el plan de pago para la duración del plan. Aunque el código impone esta obligación sólo cuando el administrador o un acreedor lo exige, en realidad, el mandatario siempre se requiere, al menos en el comienzo del plan. De si los cambios en el sueldo va a cambiar el plan de pago depende de un examen completo de todas las circunstancias.
Si el deudor cambios en los ingresos después de que el caso ha sido presentada, pero antes de que el tribunal confirme el plan, por lo que es vinculante para los acreedores (que puede tardar hasta seis meses), el administrador de cerca, analizará, el ingreso disponible del deudor para asegurarse de que los pagos y los ingresos son coherentes y se incorporen los cambios necesarios en el plan. Si los cambios en los ingresos del deudor durante la duración del plan de pago, los cambios en los ingresos no puede exigir los cambios en los pagos. Sin embargo, el administrador podrá solicitar que los pagos se ajustarán si los aumentos de los ingresos del deudor de manera significativa. El mandatario no seguir de cerca los ingresos del deudor, y en realidad puede estar fuera del alcance de los deberes de un administrador para hacerlo.
El administrador tendrá en cuenta no sólo el aumento salarial, sino también si ha habido un aumento correspondiente en el ingreso disponible, en los que se basan los pagos. El ingreso disponible es el importe del sueldo del deudor que queda después de deducir todos los gastos razonables. Si los aumentos de sueldo del deudor, pero también lo hacen sus gastos, puede haber ningún aumento en el ingreso disponible y por lo tanto ningún cambio en el plan de pago. Si hay un aumento significativo de la renta disponible, el administrador podrá solicitar un aumento en los pagos. En los casos en que el plan se extiende por más de treinta y seis meses, el aumento de los pagos efectivamente pueden reducir la duración del periodo del plan, de modo que el deudor ha pagado las deudas, y recibe una descarga antes.
Voltar ao topo
El Código de Quiebras utiliza una terminología tan confusa. ¿Qué se entiende por términos como la preferencia y la transferencia fraudulenta?
Preferencias y traspasos fraudulentos son dos formas en que un deudor frente a la perspectiva de la quiebra puede intentar mostrar favoritismo a un acreedor en particular o familiar cercano o asociado, o incluso dejar de lado algunas de propiedad de sí mismo para evitar perder a la masa de la quiebra .
La preferencia se produce cuando se trata de un deudor de un acreedor más favorable que el deudor trata a los demás. Si un deudor tiene solamente $ 500, por ejemplo, y le debe la misma cantidad a tanto del Condado de First Bank y First State Bank, pero el deudor paga el total de $ 500 a Primera County Bank, que el banco ha recibido una preferencia. Las preferencias de la ley de bancarrota desfavorece si se realizan en beneficio de un acreedor particular y por una deuda contraída antes de declararse en quiebra, si el deudor es insolvente en el momento del pago, y si el pago se realice dentro de los noventa días antes de la presentación (o uno año, si se hace con un informante, como un familiar o un funcionario de un deudor corporativo). Los acreedores que reciben preferencias pueden ser obligados a devolver el importe pagado a los bienes del deudor, de manera que se puede añadir a todos los demás activos y debidamente repartido entre todos los acreedores.
Los medios de transporte fraudulentas son otro vehículo por el cual los deudores pueden intento de defraudar a los acreedores. La transferencia fraudulenta Ley Uniforme (UFTA) se promulgó para eliminar cualquier tentación que el deudor puede tener que ocultar la propiedad antes de declarar la quiebra, como al darle a un pariente. Según la ley, cualquier transferencia de bienes del deudor, el plazo de noventa días antes de declararse en quiebra (o dos años si la transferencia es a un miembro de la familia, con información privilegiada, o un socio comercial) ha sido cuidadosamente revisada por el tribunal de quiebras. Si el tribunal concluye que el deudor está tratando de defraudar a los acreedores mediante la venta de bienes inmuebles a un precio inferior al de mercado, por ejemplo, el tribunal puede ordenar que los bienes serán entregados al administrador fiduciario. Todo lo que se vendió por valor de mercado justo antes de la declaración de quiebra no puede, sin embargo, ser recuperados por el tribunal en el marco del UFTA.
Voltar ao topo
¿Cómo se puede determinar si un deudor está garantizado de una deuda?
La mejor y tal vez la forma más fácil de saber si una deuda es una deuda garantizada es revisar los documentos firmados en el momento de la deuda que se trate. Si se asegura la deuda, los documentos se lo diga y se describen garantía del acreedor, que es generalmente en la propiedad que es el tema de la financiación.
A veces, sin embargo, el tipo de deuda en sí sugerirá si se obtiene. Los siguientes tipos de deudas son a menudo las deudas garantizadas, lo que significa que si el deudor no efectúa los pagos de la deuda a su vencimiento, el acreedor puede hacerse cargo de la propiedad que asegura la deuda, vender y aplicar los ingresos para pagar la deuda . (Si el precio de venta no es suficiente para cubrir la totalidad del monto adeudado, el deudor aún puede ser responsable por el resto.)